Venant s’additionner à la pension de retraite du régime obligatoire – jugée insuffisante pour garder un niveau de vie stable, l’épargne retraite est devenue aujourd’hui l’une des solutions préférées par les français afin de se garantir un complément de retraite. Cette solution ne demande pas généralement une grande technicité en matière de montage financier et de fiscalité. Elle offre en outre des niveaux de risque peu élevé comparativement aux autres produits de placement retraite. Souvent adossé à des placements monétaires ou encore obligataires de très bonne qualité, à l’image des placements en obligations d’Etat, l’épargne retraite – avec ce profil de risque – est vivement conseillée aux futurs retraités âgés de plus de 50 ans.
Parmi ces produits d’épargne et outre l’assurance-vie placée en fonds d’euros, on peut bien citer le Préfon pour les fonctionnaires et les travailleurs assimilés, le Plan d’Epargne Retraite Populaire – Perp, Plan d’Epargne Retraite Collectif – PERCO, mais aussi les contrats collectifs tels que l’Article 39, l’Article 82 et l’Article 83. Ces produits qui offrent à terme un complément de retraite en terme de rentes ou encore pour certains un capital à touché en début de période (à la retraite), permettent aussi une défiscalisation d’une partie des revenues pendant la vie professionnelle.
Ces produits d’épargne offrent en moyenne des rendements pouvant varier entre 2,5 et 4,5% net, tel est le cas pour le Livret A (3,5% au 1 février 2008), le Livret de Développement Durable – LDD, le compte sur livret. Notons que la plupart des produits mentionnés ont des rendements corrélés au taux directeur de la Banque Centrale Européenne. Un taux qui a été relevé pour la huitième fois en deux ans à 4% et ce, sous la crainte de la propagation la pression inflationniste dans la zone Euro.
D’autres produits de base Grand Public attirent bon nombre des futurs retraités pour se constituer un coussin financier une fois partis en retraite. Les fonds monétaires euros - directement liés aux taux court terme de la zone euro en augmentation depuis deux ans - assurent, d’une part, des rendements moyens impressionnants de 3,4%,  et d’autre part, un niveau de liquidité assez élevé. Acheter des parts sociales des banques est aussi un super plan pour se constituer un complément de retraite. Ces parts sont accessibles aux clients des quatre banques mutualistes, à savoir Banques Populaires, Caisse d’Epargne, Crédit Agricole et Crédit Mutuel. Ils offrent en moyenne des rendements entre 3,13 et 5,23% après avantage fiscal. Cependant, l’inconvénient pour ces produits est le plafonnement des versements. Un handicap qui limite certain de ces produits à généré à lui seul un complément de retraite.
En ce sens, le cumul d’autres produits d’épargne retraite dans le même profil de risque ou encore d’autres produits de placement, est plus que souhaitable pour une meilleure diversification et ainsi une meilleure maitrise du risque. Par les autres placements retraite, on peut bien citer les placements dans des fonds monétaires et/ou obligataires, les placements dans le marché des actions ou encore des produits dérivés -très risqués sans mécanisme de couverture -, les placements dans les matières premières ou encore les devises. Des placements qui peuvent vous procurer des rendements annuels à deux chiffres. Toutefois, la prudence doit rester de mise et un changement de stratégie de placement - vers une moins risquée – est plus que souhaitable pendant les dix dernière années avant la liquidation de votre retraite.